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信用卡套现违法吗？
2020-09-05 10:53
信用卡套现违法吗？
案例
2011年底，吴某与孙某成立了一家网络公司，公司主要业务是搭建网络平台，让需要支付房租的租客通过平台用信用卡透支，将房租转到该公司在第三方支付平台的账户上，这些支付平台和他们个人的银行卡绑定。在收到钱后，客人发租房的合同给他们，他们确认后再把合同上的金额打给房东，并收取租客1%的手续费。在经营一段时间后，网站的生意越来越难做。于是，为提升流量，两人就开始打“擦边球”，提供刷卡套现服务。吴某还在网上发布信用卡套现广告吸收客人，前后共替他人套取信用卡现金金额达218万多元，收取手续费获利约21万多元。2014年9月10日，吴某被公安机关抓获。法院经审理认定，吴某违反国家规定，伙同他人利用互联网交易平台，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪，依法判处吴某有期徒刑1年6个月，缓刑2年，并处罚金6万元。
律师解答
信用卡套现是指持卡人通过其他手段将信用额度内的资金以现金的形式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。目前，涉及信用卡套现行为的领域较以前有所扩大，一些刚刚兴起的微商、微店成了套现者的首选渠道。由于开店门槛较低，一些人开始通过知名网络金融平台进行网络套现。殊不知，表面看违规套现者获得了资金周转，有关商户赚到了手续费，但是这种行为已经触犯了法律，扰乱了国家正常的金融秩序，法律风险非常高。信用卡套现情节严重的，涉嫌构成非法经营罪。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，对于提供刷卡服务的商户而言，如果套现金额在100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，就构成非法经营罪。因为信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。套现商户串通持卡人利用信用卡进行虚假交易，实际上是对金融秩序的扰乱与侵犯，严重者涉及洗钱，因此国家予以严厉打击。对于持卡人而言，一般没有刑事责任，但是如果属于恶意透支，那么仍然会构成信用卡诈骗罪。
除此之外，对个人的信用损害更大。因为信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。一旦被银行发现，轻则被停卡或降低信用卡使用额度，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。
所以，为了贪图一时利益，影响个人的信用记录，实在得不偿失。此外，还存在很多法律风险，比如在POS机上刷卡成功，但帮其套现者一方却拒绝返还现金，那么持卡人讨回这笔钱时就会遇到法律难题。而且刷卡时随卡读取的卡主个人资料、卡片磁条信息等很容易被获取，这就给一些利用个人信息进行非法买卖的不法分子提供了可乘之机。一旦卡主个人信息被用于申请信用卡并造成恶意欠费，持卡人将遭受更加巨大的损失。
